دسته بندی ها
راهنمای جامع دریافت درگاه پرداخت آنلاین | از مدارک تا راه‌اندازی
مطالب آموزشی | زمان مطالعه ۵ دقیقه
اگر در حال راه‌اندازی یک فروشگاه اینترنتی هستید یا قصد دارید سیستم دریافت وجه آنلاین را به وبسایت خود اضافه کنید، احتمالاً با این سؤال مواجه شده‌اید که «چطور می‌توانم درگاه پرداخت آنلاین بگیرم؟». این مقاله قصد دارد شما را با مراحل و الزامات گرفتن درگاه پرداخت آنلاین آشنا کند.
۱. درگاه پرداخت آنلاین چیست و چرا اهمیت دارد؟
درگاه پرداخت آنلاین، سیستمی است که به وبسایت یا اپلیکیشن شما امکان دریافت مبالغ از مشتریان را به‌صورت الکترونیکی می‌دهد. با استفاده از آن، مشتری می‌تواند در همان لحظه هزینه سفارش خود را بپردازد و اطلاعات پرداخت به‌صورت خودکار در سیستم ثبت می‌شود. مزایای اصلی استفاده از درگاه پرداخت عبارتند از:
-
راحتی و سادگی فرایند خرید
مشتریان نیازی به کارت به کارت یا ارسال فیش ندارند و به‌سرعت فرایند خرید را تکمیل می‌کنند. -
جلب اعتماد بیشتر
داشتن درگاه پرداخت، نشان‌دهنده اعتبار و تخصص فروشگاه است و اعتماد مشتریان را افزایش می‌دهد. -
افزایش سرعت تسویه و مدیریت آسان‌تر
پول بلافاصله یا در فاصله کوتاهی بعد از خرید، به حساب شما منتقل می‌شود و مدیریت مالی را ساده‌تر می‌کند.
۲. انواع درگاه پرداخت در ایران
به‌طور کلی در ایران دو نوع درگاه پرداخت وجود دارد:
۱. درگاه پرداخت مستقیم (بانکی)
- ارتباط مستقیم با بانک یا شرکت‌های PSP
در این روش، فروشنده مستقیماً از بانک یا یک شرکت ارائه‌دهنده پرداخت (مثل ملت، سامان، پارسیان و...) مجوز دریافت می‌کند. - نیاز به اینماد
برای گرفتن درگاه مستقیم بانکی، حتماً باید نماد اعتماد الکترونیکی (اینماد) داشته باشید. - کارمزد معمولاً صفر یا بسیار کم
یکی از امتیازات این روش، کم‌هزینه بودن آن از نظر کارمزد است. - ثبت‌نام پیچیده‌تر
ارائه مدارک هویتی و طی مراحل اداری زمان بیشتری می‌برد.
۲. درگاه پرداخت واسط
- همکاری با شرکت‌های واسطه
شرکت‌هایی مانند زرین‌پال، نکست‌پی یا آیدی‌پی در قالب یک سرویس واسطه عمل می‌کنند و به بانک متصل هستند. - ثبت‌نام آسان‌تر، اما کارمزد بیشتر
درگاه واسط می‌تواند خیلی سریع فعال شود، اما بابت تراکنش‌ها کارمزد می‌گیرد. - عدم نیاز قطعی به اینماد
برخی شرکت‌های واسطه برای فعال‌سازی محدودیت ندارند، اما برای مبالغ بالا یا گرفتن امکانات ویژه ممکن است به اینماد احتیاج داشته باشند.
۳. مدارک و پیش‌نیازها
۱. درگاه مستقیم
- اینماد: از سایت enamad.ir باید نماد اعتماد الکترونیکی را دریافت کنید. در این فرایند مدارکی همچون کد ملی، آدرس پستی، شماره ثابت و… بررسی می‌شود.
- اطلاعات حساب بانکی: حتماً باید حسابی در همان بانک منتخب داشته باشید.
- مشخصات هویتی و کسب‌وکار: کارت ملی، شناسنامه و در صورت نیاز مجوز خاص (مثلاً برای مواد غذایی یا محصولات بهداشتی).
۲. درگاه واسط
- احراز هویت ساده: معمولاً نیاز به آپلود کارت ملی و ارائه شماره شبا (برای تسویه وجوه) دارید.
- نداشتن سقف فروش: شرکت‌های واسط ممکن است برای مبالغ کم سخت‌گیری نکنند، اما برای فروش بالا مدارک بیشتری بخواهند.
- کارمزد: معمولاً درصدی از هر تراکنش (مثلاً ۱ تا ۲ درصد) به‌عنوان کارمزد کسر می‌شود.
۴. مراحل دریافت درگاه پرداخت مستقیم
-
گرفتن اینماد
- وارد سایت enamad.ir شوید، حساب کاربری ایجاد کنید.
- اطلاعات را به‌صورت دقیق وارد کرده و مدارک هویتی را آپلود کنید.
- در صورت تأیید کارشناس، نماد اعتماد دریافت می‌کنید.
-
مراجعه به بانک یا شرکت PSP
- اکثر بانک‌ها مانند ملت، سامان، پاسارگاد یا شرکت‌های PSP مثل به‌پرداخت و… سرویس درگاه مستقیم ارائه می‌دهند.
- فرم‌های ثبت‌نام را پر کنید و مدارک لازم (اینماد، اطلاعات هویتی، شماره حساب و…) را تحویل دهید.
-
دریافت اطلاعات فنی درگاه
- پس از تأیید مدارک، پنل کاربری و مستندات فنی (API یا افزونه) در اختیارتان قرار می‌گیرد.
- بسته به سیستم مدیریت محتوای سایتتان (مثلاً وردپرس، پرستاشاپ و …)، می‌توانید افزونه رسمی بانک را نصب کنید.
-
تست و راه‌اندازی نهایی
- یک تراکنش تستی انجام دهید تا از صحت اتصال درگاه مطمئن شوید.
- در صورت موفقیت‌آمیز بودن تست، درگاه آماده بهره‌برداری است.
۵. مراحل دریافت درگاه پرداخت واسط
-
انتخاب شرکت واسط
- شرکت‌های مختلفی در این حوزه فعال هستند. پیشنهاد می‌شود کارمزد، کیفیت پشتیبانی و محدودیت‌های هر کدام را بررسی کنید.
-
ثبت‌نام در سایت شرکت
- ایمیل، شماره همراه و سایر اطلاعات پایه را وارد می‌کنید.
- حسابتان با تأیید کد ارسالی (به موبایل یا ایمیل) فعال می‌شود.
-
احراز هویت
- مدارکی مثل کارت ملی را آپلود کرده و شماره حساب یا شبا را برای تسویه وجوه اعلام می‌کنید.
- برخی شرکت‌ها برای مبالغ بیشتر، از شما اینماد می‌خواهند.
-
دریافت افزونه یا لینک پرداخت
- اگر فروشگاه شما وردپرسی یا هر سیستم دیگری است، افزونه‌ای متناسب نصب می‌کنید یا لینک پرداخت شخصی دریافت می‌کنید.
- هر بار مشتری خریدی انجام دهد، وجه با کسر کارمزد طی چند روز به حسابتان منتقل می‌شود.
۶. نکات امنیتی و فنی
-
SSL یا گواهی امنیت
حتماً از پروتکل HTTPS استفاده کنید تا داده‌های مشتری (مثل اطلاعات کارت) رمزگذاری شود. -
به‌روزرسانی مداوم
افزونه‌ها و قالب سایتتان را به‌طور منظم به‌روز نگه دارید تا از بروز مشکلات امنیتی جلوگیری شود. -
پشتیبانی قوی
درگاه‌های معتبر، پشتیبانی ۲۴ ساعته ارائه می‌دهند و مشکلات احتمالی را به‌سرعت برطرف می‌کنند.
۷. انتخاب بین درگاه مستقیم یا واسط
-
مقیاس فروش و حجم تراکنش
اگر حجم فروش شما بالاست، به‌دلیل کارمزد پایین‌تر، درگاه مستقیم اقتصادی‌تر است.
اگر در ابتدای راه هستید، یا نمی‌خواهید مراحل اداری طولانی داشته باشید، درگاه واسط آسان‌تر و سریع‌تر راه‌اندازی می‌شود. -
الزام یا عدم الزام اینماد
برای درگاه مستقیم، حتماً به اینماد نیاز دارید، در حالی که برای بسیاری از درگاه‌های واسط تا سقف تراکنشی مشخص، نیازی به اینماد نیست. -
آینده‌نگری و گسترش کسب‌وکار
بعضی فروشگاه‌ها ابتدا با درگاه واسط شروع می‌کنند و پس از رشد و افزایش حجم فروش، به سمت درگاه مستقیم می‌روند تا کارمزد کمتری بپردازند.
۸. همگام‌سازی با فروشینو
فروشینو یکی از ابزارهایی است که فرایند مدیریت فروشگاه اینترنتی را ساده‌تر می‌کند. چه درگاه مستقیم داشته باشید چه واسط، می‌توانید به‌راحتی آن را با فروشینو هماهنگ کنید. این پلتفرم امکاناتی مانند:
- ثبت سفارش و کسر موجودی لحظه‌ای
- صدور فاکتور آنلاین
- ارسال پیامک اطلاع‌رسانی
- گزارش‌گیری دقیق مالی و فروش
را به شما می‌دهد. ترکیب درگاه پرداخت امن با یک سیستم مدیریتی کارآمد، بهره‌وری و رضایت مشتری را افزایش می‌دهد.
۹. پرسش‌های رایج
-
آیا می‌توانم بدون داشتن وبسایت، درگاه پرداخت بگیرم؟
درگاه‌های واسط معمولاً به دامنه سایت شما احتیاج دارند، اما برخی از آنها لینک پرداخت اختصاصی ارائه می‌دهند که می‌توان بدون داشتن سایت، در شبکه‌های اجتماعی استفاده کرد. -
درگاه پرداخت خارجی چطور؟
به‌دلیل محدودیت‌ها و تحریم‌ها، استفاده از درگاه‌های خارجی (مثل پی‌پال) برای کاربران ایرانی دشوار است. اما برای فروش خارج از کشور ممکن است سرویس‌های واسط ارزی قابل استفاده باشند. -
هزینه درگاه واسط چقدر است؟
معمولاً یک درصد یا دو درصد از هر تراکنش، گاهی با سقف مشخص. برخی شرکت‌ها بسته‌های اشتراک ماهانه هم ارائه می‌دهند. -
زمان تسویه چقدر طول می‌کشد؟
در درگاه مستقیم، پول بلافاصله یا نهایتاً در اولین سیکل پایا (یکی دو روز کاری) وارد حسابتان می‌شود. در درگاه واسط، بسته به سیاست شرکت، ممکن است یک یا چند روز کاری طول بکشد.
۱۰. جمع‌بندی
راه‌اندازی درگاه پرداخت آنلاین، گامی حیاتی برای هر کسب‌وکار اینترنتی است. با در نظر گرفتن حجم فروش، سرعت مورد انتظار در فعال‌سازی، کارمزد و الزام به داشتن اینماد، می‌توانید بین درگاه مستقیم بانکی و درگاه واسط یکی را انتخاب کنید. درگاه مستقیم برای فروشگاه‌هایی با حجم تراکنش بالا و آمادگی ارائه مدارک رسمی مناسب‌تر است، در حالی که درگاه واسط گزینه‌ای سریع و راحت برای فروشگاه‌های کوچکتر یا نوپاست.
فراموش نکنید در کنار مسائلی مثل کارمزد و زمان تسویه، موضوع امنیت و پشتیبانی هم اهمیت ویژه‌ای دارد. استفاده از گواهی SSL، به‌روزرسانی مداوم سیستم و همکاری با شرکت‌های معتبر، از مواردی است که باید جدی گرفته شود. همچنین، ترکیب درگاه پرداخت امن با یک سیستم مدیریتی منسجم نظیر فروشینو، کیفیت تجربه خرید را برای مشتری به حداکثر می‌رساند و به کسب‌وکار شما نظم می‌بخشد.
در نهایت، هر فروشگاهی شرایط خاص خود را دارد. بهتر است پیش از تصمیم‌گیری، جنبه‌های مختلف را بسنجید و اگر لازم است، با چند شرکت یا بانک مشورت کنید تا درگاهی را پیدا کنید که هم از نظر هزینه و هم از نظر سهولت و امنیت برایتان بهینه باشد.
